TransUnion

TransUnion es uno de los tres grandes burós de crédito al consumidor de EE. UU., con sede en Chicago. Reúne datos de crédito y otros datos de los consumidores y vende informes de crédito, puntajes, productos de prevención de fraude, marketing y análisis a prestamistas, aseguradoras, empresas de telecomunicaciones, gobiernos y otras empresas. También vende monitoreo de crédito y protección de identidad a los consumidores mediante su negocio Consumer Interactive.

U.S. Markets fue cerca de 76 % de los ingresos en el Q2 de 2026, e International, con burós de crédito en Canadá, América Latina, el Reino Unido, África, India y Asia-Pacífico, fue el resto. En marzo de 2026 compró el control de Trans Union de México, el mayor buró de crédito al consumidor de México. Los ingresos fueron de 1.31 mil millones de dólares en el Q2 de 2026.

El mercado valora a TransUnion por el riesgo de cambios en el mercado de crédito hipotecario de EE. UU., por el ciclo de crédito y por su deuda. FICO inició un nuevo Mortgage Direct License Program, y TransUnion lo nombra como una incertidumbre para su negocio hipotecario, donde gran parte de su crecimiento reciente vino de precios más altos. Las regalías hipotecarias de FICO también redujeron el margen de EBITDA ajustado a 34.8 % en el Q2 de 2026, desde 35.7 %.

Los volúmenes de préstamos dependen de las tasas de interés y de la economía, y la deuda neta era 2.6 veces el EBITDA ajustado tras la compra en México. Su director financiero, Todd Cello, saldrá a fines de 2026. Los resultados son sólidos: en el Q2 de 2026, los ingresos subieron 15 %, los ingresos orgánicos a moneda constante subieron 10 % y la utilidad por acción ajustada subió a 1.23 dólares desde 1.08. TransUnion elevó su guía de 2026 a un crecimiento orgánico de 8 % a 9 % y una utilidad por acción ajustada de 4.75 a 4.83 dólares.

Para que la brecha se cierre, deben cumplirse tres cosas. El crecimiento orgánico debe mantenerse cerca de un dígito alto mientras cambian las reglas hipotecarias. Su nueva plataforma tecnológica OneTru debe elevar los márgenes a medida que terminen las migraciones. El flujo de caja libre debe reducir el apalancamiento y pagar recompras de acciones.

El informe del Q3 de 2026, el 27 de octubre de 2026, es la próxima prueba. La guía de 2027, en febrero de 2027, es la prueba principal. Si estas verificaciones se cumplen, la brecha puede cerrarse en los próximos tres a cinco trimestres. La razón principal por la que podría no cerrarse es una pérdida de ingresos hipotecarios bajo el nuevo programa de FICO.

1. 27 oct 2026Pendiente

   Resultados del Q3 de 2026: hipotecas y crecimiento orgánicoPasa un crecimiento orgánico a moneda constante dentro de la guía de 6 % a 8 % y una utilidad por acción ajustada de 1.18 dólares o más; falla un recorte de la guía de 2026.
2. febrero de 2027 · est.Pendiente

   Resultados de 2026 y guía de 2027Pasa una perspectiva de 2027 con crecimiento orgánico de un dígito alto y un margen más alto; falla una guía que muestre pérdidas hipotecarias por el programa de FICO.

Todos los puntos de control cumplidos y fallidos de todos los picks (en inglés)

• 1 de octubre de 2026TransUnion dijo que reportará los resultados del Q3 de 2026 el 27 de octubre de 2026.
• 19 de septiembre de 2026El director financiero Todd Cello informó a TransUnion que renunciará el 31 de diciembre de 2026 y dará servicios de transición hasta el 1 de marzo de 2027. TransUnion inició la búsqueda de un nuevo director financiero.
• 28 de julio de 2026TransUnion reportó los resultados del Q2 de 2026. Los ingresos subieron 15 % a 1,310 millones de dólares, y los ingresos orgánicos a moneda constante subieron 10 %. Los ingresos de U.S. Markets subieron 11 %, con un crecimiento de 18 % en Financial Services, y el crecimiento orgánico de International fue de 6 %. El EBITDA ajustado subió 12 % a 456 millones de dólares y la utilidad por acción ajustada fue de 1.23 dólares. TransUnion elevó su guía de 2026 a ingresos de 5,127 a 5,162 millones de dólares y una utilidad por acción ajustada de 4.75 a 4.83 dólares.

Últimos resultados

28 de julio de 2026 (8-K en sec.gov)

Próximos resultados

27 de octubre de 2026, confirmado por la empresa.

• 10-QInforme trimestral del período que termina el 30 de junio de 2026Presentado el 28 de julio de 2026 · tru-20260630
• 8-KComunicado de resultadosPresentado el 28 de julio de 2026 · ck0001552033-20260728
• 10-QInforme trimestral del período que termina el 31 de marzo de 2026Presentado el 28 de abril de 2026 · tru-20260331
• 8-KComunicado de resultadosPresentado el 28 de abril de 2026 · ck0001552033-20260428
• 10-KInforme anual del período que termina el 31 de diciembre de 2025Presentado el 27 de febrero de 2026 · tru-20251231
• 8-KComunicado de resultadosPresentado el 12 de febrero de 2026 · ck0001552033-20260211

Todas las presentaciones en SEC EDGAR (CIK 1552033)

• El nuevo Mortgage Direct License Program de FICO y otros cambios en la calificación crediticia hipotecaria de EE. UU. pueden reducir los ingresos o los márgenes hipotecarios de TransUnion.
• La demanda de informes de crédito depende de los volúmenes de préstamos. Tasas de interés más altas o una economía más débil pueden reducir la actividad de préstamos hipotecarios, de tarjetas y de autos.
• TransUnion guarda datos personales sensibles. Una filtración de datos o una acción regulatoria sobre los datos de los consumidores puede traer costos grandes y dañar su reputación.
• La deuda total fue de 5.59 mil millones de dólares al 30 de junio de 2026, en su mayor parte a tasas variables. Tasas de interés más altas elevan sus costos de intereses.

Al 30 de junio de 2026, TransUnion tenía efectivo y equivalentes de efectivo de 839 millones de dólares y deuda total de 5.59 mil millones de dólares. La deuda era sobre todo préstamos a plazo senior garantizados a tasas variables: 1.88 mil millones de dólares del Term Loan B-8 y 1.84 mil millones de dólares del Term Loan B-9, ambos con vencimiento en junio de 2031, 1.22 mil millones de dólares del Term Loan A-4 con vencimiento en junio de 2029 y 104.5 millones de dólares del Term Loan B-5 con vencimiento el 15 de noviembre de 2026. Leer más

Rendimiento por dividendo

0.6% (últimos 12 meses, al precio de hoy de USD 78.93)

Pagado por acción

USD 0.49 en los últimos 12 meses (pagos: 4)

Tasa anual actual

USD 0.50 (USD 0.125 × 4 al año)

Última fecha ex-dividendo

20 de agosto de 2026, USD 0.125 por acción

Dividendos por acción por año

En los últimos 5 años, el dividendo creció cerca de 7.6% al año.

Fuente: informes de la empresa y datos de mercado, leídos el 26 de octubre de 2026. La fecha ex-dividendo es el primer día en que un comprador ya no recibe el próximo pago.