Truist Financial

Truist Financial adalah perusahaan induk bank besar di Amerika Serikat yang berbasis di Charlotte, North Carolina, dibentuk pada 2019 lewat merger BB&T dan SunTrust. Total asetnya sebesar 554 miliar dolar pada 30 September 2026, dan perusahaan ini termasuk 10 besar bank komersial di Amerika Serikat. Sebagian besar cabangnya berada di Tenggara dan Atlantik Tengah, tempat perusahaan memiliki pangsa pasar terdepan di banyak pasar yang tumbuh cepat.

Bisnisnya mencakup perbankan konsumen dan usaha kecil, perbankan komersial dan korporasi, perbankan investasi dan pasar modal, manajemen kekayaan, pembayaran, dan pembiayaan khusus. Sebagian besar pendapatannya adalah pendapatan bunga bersih dari kredit dan sekuritas, dan sisanya adalah biaya. Pada 2026, perusahaan menjual kredit mobil Regional Acceptance dan setuju menjual kredit konsumen tanpa jaminan LightStream, agar dapat berfokus pada bisnis nasabah intinya.

Pasar menilai Truist karena imbal hasil yang lebih rendah daripada rekan terbaiknya dan karena ketidakpastian strategi baru. Margin bunga bersihnya sebesar 3,00% pada Q3 2026, dan kredit turun pada kuartal itu. CEO baru, Mike Lyons, mengambil alih pada 1 September 2026, dan ia memulai tinjauan atas portofolio kredit dan bisnisnya. Langkah pertama memakan biaya: pada Q3 2026, penjualan sekuritas berimbal hasil rendah menyebabkan kerugian sebelum pajak sebesar 1,4 miliar dolar, dan EPS terdilusi turun menjadi 0,56 dolar.

EPS yang disesuaikan, tanpa langkah ini, naik 12% menjadi 1,16 dolar dan ROTCE yang disesuaikan sebesar 14,6%. Agar kesenjangan menutup, tiga hal harus terjadi. Penjualan kredit LightStream kepada Carlyle harus selesai pada Q4 2026 sesuai rencana. Dana dari penjualan dan sekuritas baru dengan imbal hasil lebih tinggi harus menaikkan pendapatan bunga bersih dan imbal hasil, seperti yang diharapkan Truist.

Truist harus memenuhi target ROTCE-nya sambil menjaga rasio CET1 mendekati 10,7% dan membeli kembali saham sekitar 1 miliar dolar setiap kuartal. Laporan Q4 2026, yang diperkirakan sekitar 19 Januari 2027, adalah ujian berikutnya. Hasil lengkap tinjauan strategis pada 2027 adalah ujian utama. Jika pemeriksaan ini lulus, kesenjangan dapat menutup dalam empat sampai enam kuartal ke depan.

Alasan utama kesenjangan mungkin tidak menutup adalah pertumbuhan kredit yang lemah, yang akan menjaga imbal hasil di bawah rekan-rekannya.

1. Q4 2026 · perk.Jatuh tempo kuartal ini

   Penjualan LightStream selesaiPenyelesaian pada Q4 2026 dengan hasil bersih sekitar 7,2 miliar dolar berarti lulus; penundaan atau harga yang lebih rendah berarti gagal.
2. 19 Jan 2027 · perk.Akan datang

   Laba Q4 2026 dan prospek 2027Pendapatan mendekati prospek 5,35 miliar dolar, pembelian kembali saham yang stabil, dan rencana 2027 menuju target ROTCE berarti lulus; pendapatan yang lebih rendah atau beban besar baru berarti gagal.

Semua titik periksa yang lolos dan gagal dari semua pilihan (dalam bahasa Inggris)

• 16 Oktober 2026Truist melaporkan hasil Q3 2026. EPS terdilusi sebesar 0,56 dolar setelah kerugian sebelum pajak sebesar 1,4 miliar dolar atas penjualan sekuritas. EPS yang disesuaikan naik 12% menjadi 1,16 dolar dan ROTCE yang disesuaikan sebesar 14,6%. Margin bunga bersih sebesar 3,00% dan simpanan naik 0,9% menjadi 413,2 miliar dolar. Truist membeli kembali saham senilai 1,2 miliar dolar, dan rasio CET1 sebesar 10,7%. Perusahaan juga mengatakan bahwa Dontá Wilson, kepala perbankan konsumen dan usaha kecil, akan pergi pada 31 Desember 2026.
• 14 Oktober 2026Truist setuju menjual kredit konsumen tanpa jaminan senilai 7,7 miliar dolar, hampir semua aset LightStream, kepada Carlyle. Perusahaan memperkirakan hasil bersih sebesar 7,2 miliar dolar dan sekitar 850 juta dolar modal CET1 baru, dan berencana menyelesaikan penjualan pada Q4 2026.
• 15 September 2026Truist mengatakan telah setuju menjual kredit mobil senilai 5,5 miliar dolar, hampir semua aset Regional Acceptance, untuk keluar dari pembiayaan mobil near-prime. Perusahaan mempertahankan target pembelian kembali saham 2026 sebesar 5 miliar dolar. Penjualan selesai pada Q3 2026 seharga 5,2 miliar dolar, dan Truist memakai dana itu untuk melunasi pinjaman. Perusahaan juga menjual sekuritas senilai 8,6 miliar dolar dengan imbal hasil 2,67% dan membeli sekuritas senilai 7,2 miliar dolar dengan imbal hasil 5,60%.

Laporan laba terakhir

16 Oktober 2026 (8-K di sec.gov)

Laporan laba berikutnya

Diperkirakan sekitar 19 Januari 2027. Perusahaan belum mengonfirmasi tanggalnya.

• 8-KSiaran pers labaDiajukan pada 16 Oktober 2026 · tfc-20261016
• 10-QLaporan kuartalan untuk periode yang berakhir pada 30 Juni 2026Diajukan pada 31 Juli 2026 · tfc-20260630
• 8-KSiaran pers labaDiajukan pada 17 Juli 2026 · tfc-20260717

Semua dokumen di SEC EDGAR (CIK 92230)

• Tinjauan strategis dapat membawa lebih banyak penjualan aset atau beban restrukturisasi. Penjualan sekuritas pada Q3 2026 menyebabkan kerugian sebelum pajak sebesar 1,4 miliar dolar, dan langkah baru dapat menurunkan laba yang dilaporkan lagi.
• Properti komersial dan kredit bisnis lain dapat mengalami kerugian lebih tinggi saat ekonomi melemah. Rasio penghapusan bersih sebesar 0,38% pada Q3 2026 tanpa penjualan Regional Acceptance.
• Suku bunga yang lebih rendah atau persaingan simpanan yang lebih ketat dapat menurunkan margin bunga bersih, yang sebesar 3,00% pada Q3 2026.
• CEO baru dan perubahan pada tim pimpinan dapat membawa perubahan strategi, dan rencana baru dapat membutuhkan waktu untuk menunjukkan hasil.

Truist membiayai diri sebagian besar dengan simpanan. Pada 30 September 2026, total aset sebesar 554,2 miliar dolar dan simpanan sebesar 413,2 miliar dolar. Baca selengkapnya

Imbal hasil dividen

4,4% (12 bulan terakhir, pada harga hari ini US$47,73)

Dibayar per saham

US$2,08 dalam 12 bulan terakhir (jumlah pembayaran: 4)

Tarif tahunan saat ini

US$2,08 (US$0,52 × 4 per tahun)

Rasio pembayaran

54% dari laba tahun fiskal terakhir (tahun yang berakhir pada 31 Desember 2025)

Tanggal ex-dividen terakhir

14 Agustus 2026, US$0,52 per saham

Dividen per saham menurut tahun

Dalam 5 tahun terakhir, dividen naik sekitar 2,6% per tahun. Dalam 10 tahun terakhir, dividen naik sekitar 6,4% per tahun.

Sumber: laporan perusahaan dan data pasar, dibaca pada 26 Oktober 2026. Tanggal ex-dividen adalah hari pertama ketika pembeli tidak lagi menerima pembayaran berikutnya.