Regions Financial

Regions Financial to amerykańska holdingowa spółka bankowa z siedzibą w Birmingham w stanie Alabama. Jej bank, Regions Bank, prowadzi ponad 1200 oddziałów na Południu, w regionie Środkowego Zachodu i w Teksasie. Na 30 września 2026 miał aktywa łączne w wysokości 163 mld dolarów.

Raportuje trzy segmenty: Corporate Bank (kredyty, zarządzanie płynnością i rynki kapitałowe dla firm), Consumer Bank (depozyty, kredyty hipoteczne, pożyczki pod zastaw domu i karty dla gospodarstw domowych) oraz Wealth Management. Większość przychodów to dochód z odsetek netto, czyli różnica między odsetkami, które bank zarabia na kredytach i papierach wartościowych, a odsetkami, które płaci od depozytów i długu. Główną przewagą jest duża baza tanich depozytów klientów indywidualnych i małych firm na rosnących rynkach Południa, a koszt depozytów oprocentowanych wynosił 1,70% w Q3 2026.

Rynek wycenia Regions z uwagi na wpływ wyższych stóp procentowych na jej papiery wartościowe oraz wolny wzrost kredytów i depozytów. Stopy wzrosły w Q3 2026, a skumulowana strata w innych całkowitych dochodach w kapitale, która obejmuje niezrealizowane straty na papierach wartościowych i zabezpieczeniach, wzrosła do 3,20 mld dolarów na 30 września 2026 z 1,92 mld dolarów na 30 czerwca 2026. Materialna wartość księgowa kapitału zwykłego na akcję spadła o 8% w kwartale do 12,65 dolara. Średnie depozyty spadły o 1,2% w Q3 2026, a średnie kredyty wzrosły tylko o 0,5%.

Własne wyniki banku są mocne: skorygowany zysk na akcję wyniósł 0,73 dolara, o 16% więcej niż rok wcześniej, zwrot z materialnego kapitału zwykłego wyniósł 21%, a odpisy netto spadły do 0,29% kredytów. Aby luka się zamknęła, muszą być spełnione trzy warunki. Dochód z odsetek netto musi rosnąć o 1% do 2% w Q4 2026 przy marży blisko 3,70%, jak spodziewa się zarząd. Jakość kredytów musi pozostać mocna, z odpisami netto blisko dolnej granicy przedziału na 2026 rok od 0,40% do 0,50% i mniejszą liczbą kredytów firmowych pod obserwacją.

Materialna wartość księgowa musi znów rosnąć, gdy papiery wartościowe będą spłacane, a stopy się ustabilizują. Raport za Q4 2026, szacowany na około 19 stycznia 2027, i prognoza na 2027 dadzą testy. Jeśli te sprawdziany wypadną dobrze, luka może się zamknąć w ciągu trzech do sześciu następnych kwartałów. Główny powód, dla którego może się nie zamknąć, to dalszy wzrost długoterminowych stóp, który obniża wartość księgową i hamuje popyt na kredyty.

1. 19 sty 2027 · szac.Oczekuje

   Wyniki za Q4 2026: marża i jakość kredytówZaliczone, jeśli dochód z odsetek netto wzrośnie o 1% do 2% względem Q3 2026 przy marży blisko 3,70%, a odpisy netto za cały rok będą blisko 0,40% kredytów; niezaliczone, jeśli marża będzie niższa albo straty wyższe.
2. 19 sty 2027 · szac.Oczekuje

   Prognoza na 2027: wzrost kredytów i dźwignia operacyjnaZaliczone, jeśli prognoza na 2027 zakłada wzrost kredytów, dodatnią dźwignię operacyjną i stabilną jakość kredytów; niezaliczone, jeśli zakłada płaskie kredyty albo wyższe straty.

Wszystkie spełnione i niespełnione punkty kontrolne wszystkich spółek (po angielsku)

• 16 października 2026Regions podał wyniki za Q3 2026. Zysk netto dla akcjonariuszy zwykłych wyniósł 611 mln dolarów, czyli 0,71 dolara na akcję rozwodnioną, a skorygowany zysk na akcję 0,73 dolara, o 16% więcej niż rok wcześniej. Dochód z odsetek netto wzrósł o 1,6% do 1,30 mld dolarów, a marża odsetkowa netto wyniosła 3,68%. Odpisy netto spadły do 0,29% kredytów w ujęciu rocznym. Szacowany wskaźnik CET1 wyniósł 10,8%. Materialna wartość księgowa kapitału zwykłego na akcję spadła do 12,65 dolara z 13,78 dolara z powodu wyższych niezrealizowanych strat po wzroście stóp. Regions odkupił akcje za 95 mln dolarów.
• 11 sierpnia 2026Regions poinformował, że David Keenan, jego dyrektor ds. administracji, przejdzie na emeryturę 4 stycznia 2027. Katherine Danella została dyrektorem ds. administracji, a John Jordan szefem Consumer Banking Group 1 września 2026.
• 17 lipca 2026Regions podał wyniki za Q2 2026. Zysk netto dla akcjonariuszy zwykłych wyniósł 549 mln dolarów, czyli 0,64 dolara na akcję rozwodnioną, a skorygowany zysk na akcję 0,68 dolara. Marża odsetkowa netto wyniosła 3,66%, a odpisy netto 0,42% kredytów w ujęciu rocznym.

Ostatnie wyniki

16 października 2026 (8-K na sec.gov)

Następne wyniki

Oczekiwane około 19 stycznia 2027. Spółka nie potwierdziła terminu.

• 8-KKomunikat o wynikachZłożono 16 października 2026 · rf-20261016
• 10-QRaport kwartalny za okres kończący się 30 czerwca 2026Złożono 6 sierpnia 2026 · rf-20260630
• 8-KKomunikat o wynikachZłożono 17 lipca 2026 · rf-20260717
• 10-QRaport kwartalny za okres kończący się 31 marca 2026Złożono 7 maja 2026 · rf-20260331
• 8-KKomunikat o wynikachZłożono 17 kwietnia 2026 · rf-20260417
• 10-KRaport roczny za okres kończący się 31 grudnia 2025Złożono 24 lutego 2026 · rf-20251231

Wszystkie dokumenty w SEC EDGAR (CIK 1281761)

• Wyższe długoterminowe stopy procentowe zwiększają niezrealizowane straty na papierach wartościowych i zabezpieczeniach. Skumulowana strata w innych całkowitych dochodach wzrosła o 1,28 mld dolarów w Q3 2026, a materialna wartość księgowa kapitału zwykłego na akcję spadła o 8%. Dalsze podwyżki stóp mogą jeszcze obniżyć wartość księgową i ograniczyć skup akcji.
• Średnie depozyty spadły o 1,2% w Q3 2026, a pożyczki krótkoterminowe wzrosły do 4,50 mld dolarów z 3,00 mld dolarów. Większa konkurencja o depozyty podnosi koszty finansowania i obniża marżę odsetkową netto.
• Kredyty firmowe pod obserwacją stanowiły 4,71% kredytów firmowych na 30 września 2026. Słabsza gospodarka na rynkach Południa albo problemy w biurowych lub innych komercyjnych nieruchomościach mogą podnieść straty na kredytach powyżej przedziału na 2026 rok od 0,40% do 0,50%.
• Regions zmienił dyrektora finansowego w marcu 2026 i dyrektora ds. administracji we wrześniu 2026. Koszty ugód sądowych podniosły też wydatki w Q3 2026.

Regions finansuje się głównie depozytami. Na 30 września 2026 aktywa łączne wynosiły 163,2 mld dolarów, a depozyty 129,5 mld dolarów. Czytaj dalej

Stopa dywidendy

3,9% (ostatnie 12 miesięcy, przy dzisiejszej cenie 28,05 USD)

Wypłacono na akcję

1,095 USD w ostatnich 12 miesiącach (liczba wypłat: 4)

Obecna stawka roczna

1,20 USD (0,30 USD × 4 rocznie)

Wskaźnik wypłaty

45% zysku z ostatniego roku obrotowego (rok zakończony 31 grudnia 2025)

Ostatni dzień bez dywidendy

1 września 2026, 0,30 USD na akcję

Dywidenda na akcję w poszczególnych latach

W ciągu ostatnich 5 lat dywidenda rosła o około 11,5% rocznie. W ciągu ostatnich 10 lat dywidenda rosła o około 15,9% rocznie.

Źródło: raporty spółki i dane rynkowe, odczytane 26 października 2026. Dzień bez dywidendy to pierwszy dzień, w którym kupujący nie dostaje już kolejnej wypłaty.