Bank of America

Bank of America adalah bank terbesar kedua di Amerika Serikat menurut aset, dengan aset 3,4 triliun dolar dan simpanan 2,04 triliun dolar pada 30 September 2026. Bank ini melaporkan empat segmen. Consumer Banking menerima simpanan, memberikan kartu kredit dan pinjaman, dan melayani sekitar 39 juta rekening giro konsumen. Global Wealth and Investment Management, dengan Merrill dan Private Bank, mengelola saldo nasabah sebesar 5,1 triliun dolar.

Global Banking memberi pinjaman kepada perusahaan dan memperoleh biaya perbankan investasi, dan Global Markets memperdagangkan obligasi, mata uang, dan saham untuk nasabah. Bank ini memperoleh sebagian besar uangnya dari pendapatan bunga bersih, yaitu selisih antara bunga yang diperoleh dari pinjaman dan surat berharga dan bunga yang dibayar atas simpanan, yang sebesar 16,4 miliar dolar pada Q3 2026. Bank ini juga memperoleh biaya dari manajemen aset, kartu, perbankan investasi, dan perdagangan.

Pasar menilai Bank of America dengan diskon karena sebagian besar asetnya adalah obligasi berimbal hasil rendah yang dibeli saat suku bunga sangat rendah, dan imbal hasilnya masih di bawah targetnya sendiri. Pada 30 September 2026, bank ini memegang surat berharga yang dimiliki hingga jatuh tempo sebesar 496 miliar dolar dengan kerugian yang belum direalisasi sebesar 104 miliar dolar, naik dari 82 miliar dolar pada 30 Juni karena suku bunga naik. Obligasi ini menghasilkan lebih sedikit daripada pinjaman atau obligasi baru, sehingga membatasi pendapatan bunga bersih sampai jatuh tempo. Imbal hasil atas ekuitas biasa berwujud sebesar 12,6% pada Q3 2026, atau 14,9% tanpa denda anti pencucian uang sebesar 1,2 miliar dolar, di bawah target jangka menengah 16% sampai 18% yang ditetapkan bank pada November 2025.

Pada Q3, EPS yang disesuaikan sebesar 1,08 dolar berada di bawah perkiraan 1,10 dolar, dan saham turun lebih dari 3% sebelum pasar dibuka. Agar kesenjangan menutup, tiga hal harus terjadi. Pendapatan bunga bersih harus terus tumbuh saat obligasi lama jatuh tempo dan uangnya masuk ke aset berimbal hasil lebih tinggi; pendapatan ini tumbuh 8% dari tahun sebelumnya pada Q3 2026. ROTCE harus naik ke kisaran 16% sampai 18% pada 2027.

Perintah persetujuan pada 13 Oktober 2026 tidak boleh membawa denda lagi atau batasan pertumbuhan. Laporan Q4 2026, yang diperkirakan terbit pada pertengahan Januari 2027, beserta prospek 2027, adalah pemeriksaan berikutnya. Jika pendapatan bunga bersih terus tumbuh dan imbal hasil naik, kesenjangan dapat menutup dalam empat sampai enam kuartal ke depan. Jika suku bunga turun cepat atau kerugian pinjaman naik, waktunya bisa lebih lama.

1. 14 Jan 2027 · perk.Akan datang

   Hasil Q4 2026 dan prospek 2027Pendapatan bunga bersih yang tumbuh paling sedikit 5% dari tahun sebelumnya dan prospek pertumbuhan lebih lanjut pada 2027 dinyatakan lulus; pendapatan bunga bersih yang datar atau prospek yang lebih lemah dinyatakan gagal.
2. Q2 2027 · perk.Akan datang

   Uji ketahanan 2027 dan pengembalian modalPenyangga modal uji ketahanan yang memungkinkan bank menjaga rasio CET1 mendekati 10,5% dan melanjutkan pembelian kembali saham dinyatakan lulus; penyangga yang lebih tinggi yang memaksa pembelian kembali lebih rendah dinyatakan gagal.
3. 2027 · perk.Akan datang

   Imbal hasil mencapai target ROTCE 16% sampai 18%ROTCE kuartalan sebesar 16% atau lebih pada 2027 dinyatakan lulus; ROTCE yang tetap mendekati 15% atau di bawahnya dinyatakan gagal.

Semua titik periksa yang lolos dan gagal dari semua pilihan (dalam bahasa Inggris)

• 14 Oktober 2026Bank of America melaporkan hasil Q3 2026. Pendapatan sebesar 30,0 miliar dolar, naik 3%, dan pendapatan bunga bersih sebesar 16,4 miliar dolar, naik 8%. Laba bersih sebesar 6,9 miliar dolar, atau 0,91 dolar per saham, setelah denda regulator sebesar 1,2 miliar dolar. Tanpa denda itu, EPS sebesar 1,08 dolar. Rasio CET1 sebesar 10,9%, dan bank mengembalikan 8,3 miliar dolar kepada pemegang saham, termasuk 6,0 miliar dolar pembelian kembali saham. Saham turun lebih dari 3% sebelum pasar dibuka.
• 13 Oktober 2026Office of the Comptroller of the Currency dan FinCEN mengumumkan bahwa Bank of America menyetujui perintah mengenai sebagian program kepatuhan Bank Secrecy Act, anti pencucian uang, dan sanksi. Bank mencatat beban 1,2 miliar dolar pada Q3 2026 untuk denda perdata, yang tidak dapat dikurangkan dari pajak.
• 24 Juli 2026Bank of America menaikkan dividen kuartalannya sebesar 14% menjadi 0,32 dolar per saham, dari 0,28 dolar.

Laporan laba terakhir

14 Oktober 2026 (8-K di sec.gov)

Laporan laba berikutnya

Diperkirakan sekitar 14 Januari 2027. Perusahaan belum mengonfirmasi tanggalnya.

• 8-KSiaran pers labaDiajukan pada 14 Oktober 2026 · bac-20261014
• 10-QLaporan kuartalan untuk periode yang berakhir pada 30 Juni 2026Diajukan pada 31 Juli 2026 · bac-20260630
• 8-KSiaran pers labaDiajukan pada 14 Juli 2026 · bac-20260714
• 10-QLaporan kuartalan untuk periode yang berakhir pada 31 Maret 2026Diajukan pada 1 Mei 2026 · bac-20260331
• 8-KSiaran pers labaDiajukan pada 15 April 2026 · bac-20260415
• 10-KLaporan tahunan untuk periode yang berakhir pada 31 Desember 2025Diajukan pada 25 Februari 2026 · bac-20251231
• 8-KSiaran pers labaDiajukan pada 14 Januari 2026 · bac-20260114
• 10-QLaporan kuartalan untuk periode yang berakhir pada 30 September 2025Diajukan pada 31 Oktober 2025 · bac-20250930

Semua dokumen di SEC EDGAR (CIK 70858)

• Bank of America memegang surat berharga yang dimiliki hingga jatuh tempo sebesar 496 miliar dolar dengan kerugian yang belum direalisasi sebesar 104 miliar dolar pada 30 September 2026. Suku bunga jangka panjang yang lebih tinggi menambah kerugian ini. Kerugian ini tidak mengurangi modal regulasi sekarang, tetapi akan menjadi nyata jika bank harus menjual obligasi tersebut, misalnya setelah simpanan keluar dalam jumlah besar.
• Pendapatan bunga bersih bergantung pada suku bunga dan biaya simpanan. Jika Federal Reserve menurunkan suku bunga dengan cepat atau simpanan berpindah ke produk berbunga lebih tinggi, pendapatan bunga bersih dapat tumbuh lebih lambat daripada yang diharapkan bank.
• Perintah persetujuan pada 13 Oktober 2026 mewajibkan bank memperbaiki program anti pencucian uang dan sanksinya. Kegagalan memenuhinya dapat membawa denda lagi atau batasan pertumbuhan.
• Ekonomi yang lebih lemah dapat menaikkan kerugian pinjaman. Penghapusbukuan bersih sebesar 1,3 miliar dolar pada Q3 2026. Pinjaman kartu kredit sebesar 106 miliar dolar dan pinjaman kepada perusahaan adalah sumber utama kerugian saat ekonomi merosot.
• Biaya perbankan investasi turun 11% dan pendapatan penjualan dan perdagangan turun 5% pada Q3 2026. Pendapatan ini berubah mengikuti pasar dan dapat turun lebih jauh.

Bank of America membiayai dirinya terutama dengan simpanan nasabah sebesar 2,04 triliun dolar, yang di sini tidak termasuk utang. Angka-angkanya adalah jumlah awal dari informasi tambahan Q3 2026. Baca selengkapnya

Imbal hasil dividen

2,3% (12 bulan terakhir, pada harga hari ini US$50,78)

Dibayar per saham

US$1,16 dalam 12 bulan terakhir (jumlah pembayaran: 4)

Tarif tahunan saat ini

US$1,28 (US$0,32 × 4 per tahun)

Rasio pembayaran

28% dari laba tahun fiskal terakhir (tahun yang berakhir pada 31 Desember 2025)

Tanggal ex-dividen terakhir

4 September 2026, US$0,32 per saham

Dividen per saham menurut tahun

Dalam 5 tahun terakhir, dividen naik sekitar 9,1% per tahun. Dalam 10 tahun terakhir, dividen naik sekitar 17,8% per tahun.

Sumber: laporan perusahaan dan data pasar, dibaca pada 26 Oktober 2026. Tanggal ex-dividen adalah hari pertama ketika pembeli tidak lagi menerima pembayaran berikutnya.